會員登入 新朋友?立刻註冊
[說明]
文章會慢慢移新精讚 //n.sfs.tw
2019/2/23 星期六     [文章分類及列表]
精讚Blog logo 部落格是自己寫爽的
精讚部落 > 作者世界 > 經濟學視野
全家福養老保險 無次要群組 列印 推薦
作者或來源 瘦河馬 2014-09-22 10:07:22
關鍵字 1保險
此文完整連結 http://n.zipko.info/924.html
文章歡迎轉載,請尊重版權註明連結來源。

台銀全家福養老保險(101)

十五年

http://www.twfhclife.com.tw/PDF/dp.pdf

這次遇到台銀老姐推銷這份保單。很少有看見保險和投資能兼具的保單了,這份算是在這保險微利時代不多見的產品。我以他範例30歲女作了計算,得了下表:

討論

這份保單要繳費15年,20年結清;15年總繳178萬,20年全部含紅利共領250萬。以投資二十年來說有高達2.85%的年化保酬率,以及(250/178-1)/20=2%的平均報酬率。以台幣來說是罕見的多。

另外他的生活扶助金的部分也是很優,若在繳費期間遇到2-6級殘,就可免繳剩餘保費,而且還多給100個月的生活扶助金。另外如果年繳超過30萬還多0.5%的繳費折扣。

這分保單含有尚可的保障,假設我把保單中保障的部分用2000元來算,換句話說,年保費裡扣除2000元當作是保險的花費,得到了「計入保險金IRR」可以發現,這個年化報酬更優了。意即,我們實際得到的報酬中,有2000元是拿去買保險,如果這份保單的保障很差(甚至沒有),實際報酬更會高。很多保單是保障貧乏,這份相對較優。

優點

台幣保單20年的年化報酬可達2.85%;加保開始即可享有全額保障,不像很多保單保障是慢慢的增加到全繳完為止。

2-6級殘不論是意外或疾病都給付,發生意外後豁免後續保費

缺點

繳費15年,12年末才開始有正報酬。

缺乏醫療的部分,但有扶助金,只要二至六級殘即給付100個月,共可領保額。但是,這裡面缺的是醫療,亦即一般未達殘廢等級之醫療。

加計紅利,紅利本身為不穩定因素。

結論

此份另有十年期保險,適合續航力不足的人;如果紅利都有依約給付,報酬率不錯,為難得的台幣保單,假若紅利全未給付,20年報酬率降為1.67%,尚可接受。2-6級殘不論是意外或疾病都給付,發生意外後豁免後續保費,期滿還是可以領回期滿金,加保開始即享有全額保費,就保障部分只輸在醫療了。

缺點是該保單要長年期才會有正報酬,且最後一年才給「滿期遞延紅利」,換句話說,只要提早解約,得到的報酬會約少0.4-0.5%

總而言之,這是一份有保障有投資二兼顧的保單,但你要保之前一定要確認能撐到最後。

下表:40yr man 15年期和10年期繳費試算(末計入紅利)若紅利有正常發放,IRR約影響+0.4%

 

 

 

 

 

 

 

 

END
F B 留 言 版

留言結束請重新整理網頁顯示留言
相 關 文 章
同 群 組 其 他 文 章
隨 機 文 章
精讚部落版權所有(c) JinZan Blog http://n.zipko.info Author axer@tc.edu.tw. 最佳瀏器為Firefox,本網頁不支援IE6。[文章分類及列表]
本站最佳瀏覽解析度1024x768 網站建置 2009.11